Conheça as diferenças
Uma solução de investimento a médio e longo prazo, com benefícios fiscais (tributação reduzida para resgates após 5 anos). São contratos de seguros de vida ligados a fundos de investimento, expresso em Unidades de Participação de um fundo autónomo. O valor da apólice, ou seja, o que o investidor pode ou não receber em caso de resgate, depende não só do dinheiro que investiu, como também da rentabilidade dos ativos que compõem o fundo. Requer, por parte do investidor, tolerância ao risco.
Uma solução de investimento, sobretudo a longo prazo, com benefícios fiscais (tributação reduzida para resgates após 5 anos). O tomador do seguro entrega à companhia de seguros um determinado montante (de acordo com a periodicidade determinada no início do contrato) e, no final do contrato, recebe o montante investido adicionado do respetivo rendimento. Geralmente com capital e rendimento garantidos, têm risco reduzido, sendo destinados a investidores de perfil mais conservador.
Os Unit Linked podem investir numa carteira de investimentos diversificada, podendo assumir maiores riscos para obter maior rendimento, mas não têm, por norma, capital garantido.
Os seguros de capitalização têm garantias de capital, e por vezes de rendimento, prestadas pelo segurador, tornando-os apelativos para investidores avessos ao risco. Simultaneamente, quando o investimento é de médio e longo prazo, os seguros de capitalização beneficiam de uma fiscalidade mais favorável, sendo também instrumentos indicados para quem pretende fazer planeamento sucessório.
O rendimento de Clientes particulares é tributado de acordo com a legislação em vigor na data do reembolso. Atualmente é aplicada a taxa mínima de 11,2% a partir do oitavo ano e de 22,4% entre o quinto e o oitavo anos. Se o levantamento ocorrer até ao quinto ano, ou se o investimento realizado na primeira metade do contrato for inferior a 35% do investimento total, a taxa será de 28%. Para mais informações, consulte o guia fiscal
O rendimento de Clientes particulares é tributado de acordo com a legislação em vigor na data do reembolso. Atualmente é aplicada a taxa mínima de 11,2% a partir do oitavo ano e de 22,4% entre o quinto e o oitavo anos. Se o levantamento ocorrer até ao quinto ano, ou se o investimento realizado na primeira metade do contrato for inferior a 35% do investimento total, a taxa será de 28%. Para mais informações, consulte o guia fiscal.
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