Como é que as Money Mule são recrutadas?

Ofertas de emprego aparentemente legítimas (por exemplo, "Money transfer agents ") anunciadas em fóruns on-line, e-mails, redes sociais (por exemplo, posts no Facebook em grupos fechados, Instagram, Snapchat) ou anúncios pop-up.

Mensagens diretas enviadas por aplicativos de mensagens instantâneas (por exemplo, WhatsApp, Viber, Telegram) ou por e-mail.

Abordados pessoalmente de forma direta na rua.

Quem é o público alvo?

Recém-chegados ao país (geralmente direcionados logo após a chegada) e desempregados, estudantes e pessoas com dificuldades económicas.

Os alvos mais prováveis são pessoas com menos de 35 anos. Recentemente, estes grupos criminosos começaram a recrutar gerações mais jovens (12-21 anos).

Quais são os sinais de alerta?

As seguintes características não indicam, necessariamente, solicitação de Money Mule, mas são muito usadas.

Ofertas de trabalho falsas

Os anúncios de Money Mule podem copiar o site de uma empresa verdadeira e ter um endereço do site semelhante para fazer com que a abordagem pareça verdadeiro.

E-mails com ofertas falsas de emprego, geralmente mal construídos e mal escritos. É provável que o endereço de e-mail do remetente seja de um serviço gratuito baseado na Web (Gmail, Yahoo !, Windows Live Hotmail etc.) que não corresponde ao nome da empresa.

Os anúncios de Money Mule, normalmente, afirmam que são uma empresa estrangeira que procura "representantes locais / nacionais" ou "agentes" para agir em seu nome por um período de tempo, às vezes para evitar altas taxas de transação ou impostos locais.

A posição envolve a transferência de dinheiro ou bens.

As tarefas específicas do trabalho não são descritas.

A posição não refere requisitos educacionais ou de experiência.

Todas as interações e transações serão feitas online. A oferta promete potencial de ganho significativo por pouco esforço.

A natureza do trabalho da empresa falsa pode variar, mas as especificidades do trabalho anunciado incluem sempre o uso da sua conta bancária para movimentar dinheiro.

Dinheiro instantâneo

Alguém que não conhece pede-lhe que movimente dinheiro pela sua conta bancária oferecendo uma comissão.

O contacto é estabelecido pessoalmente, através de redes sociais ou apps de mensagens instantâneas.

A oportunidade de ganhar dinheiro fácil é apresentada sem riscos, usando expressões como "dinheiro legítimo", "100% garantido" e "dinheiro no mesmo dia".

É informado do que fazer e quanto outros já ganharam por fazer o mesmo.

O motivo pelo qual isso é necessário pode variar, mas será sempre solicitado a fornecer o número da sua conta bancária.

Lembre-se: dinheiro ilegal entrará e sairá da sua conta bancária, mas no final a responsabilidade será sua.

Como combater a lavagem de dinheiro?

Nunca forneça a sua conta bancária ou outros detalhes pessoais a ninguém, a menos que conheça e confie.

Proteja os seus cartões bancários. Não divulgue detalhes de login bancário on-line, PIN, número CVV, etc.

Tenha muito cuidado com e-mails não solicitados ou ofertas feitas nas redes sociais ou pessoalmente, prometendo dinheiro fácil.

Ignore qualquer oferta de emprego que envolva transferências de dinheiro através da sua conta bancária, independentemente do quão autênticas elas possam parecer. Se uma oportunidade parecer boa demais para ser verdade, provavelmente é.

O que fazer?

Se recebeu algum e-mail desse tipo, não responda e não clique nos links que eles contêm. Informe a polícia.

Fique atento a anúncios de emprego e posts de redes sociais que prometem dinheiro fácil. Denuncie sempre a conta fornecedor da plataforma para que seja retirada e impeça que outras pessoas caíam no mesmo erro.

Se receber uma oferta, pessoalmente, recuse-a e avise a polícia.

Se suspeitar que está envolvido num esquema de lavagem de dinheiro ou mula, pare de transferir dinheiro imediatamente, notifique o seu banco ou fornecedor de pagamentos e avise a polícia judiciária. Pode ajudar a impedir que outras pessoas se tornem mulas do dinheiro e até ajudar a capturar os criminosos.

Mantenha a sua identidade segura

Mantenha os seus documentos valiosos em local seguro, destrua as informações financeiras importantes e mantenha os seus contactos atualizados no Banco. Verifique cuidadosamente e regularmente todos os seus extratos. Se não conhecer a origem de e-mails, SMS ou telefonemas não forneça informação sobre os seus dados pessoais, contactos e/ou códigos de acesso.

Tenha atenção a redes sociais e jogos online. Estes podem ser meios para obtenção fraudulenta de dados pessoais, contactos e/ou códigos de acesso.

Chip e PIN

Mantenha o seu cartão num local seguro, não permitindo a sua utilização por terceiros

Não transmita, nem faça anotações do seu PIN

Memorize sempre o seu PIN e mantenha-o afastado do seu cartão

Não partilhe os dígitos da sua senha com terceiros e altere-os regularmente

Quando escolher a sua senha, não use datas de aniversário, idade ou outra informação quepossa ser obtida a partir de dados roubados.

Medidas de Segurança

Esteja alerta a chamadas e e-mails inesperados ou suspeitos, e nunca forneça dados do seu cartão ou PIN

Não transmita informação sobre o cartão ou conta bancária

Mantenha sempre o seu cartão e respetivos dados num local seguro e efetue compras em websites credíveis

Nunca faça anotações do PIN ou da password

Consulte frequentemente e verifique com atenção o extrato de conta do seu cartão.

Best Guardian

Onde quer que esteja, o seu cartão de crédito está protegido.

Proteja-se do roubo. Leia atentamente o conteúdo do SMS.

Sempre que receber um SMS do Banco Best com dados de operações, leia atentamente e confirme sempre os mesmos.

Caso a operação indicada na mensagem SMS não seja da sua autoria, não forneça o código nela indicado a ninguém, nem o introduza em qualquer página de internet ou mensagem.

Relembramos os principais cuidados na utilização do correio eletrónico em caso de receção de mensagens suspeitas: Não responda a emails suspeitos, nem efetue qualquer ação que possa ser solicitada (abertura de ficheiros anexos); não siga links que constem na mensagem; não reencaminhe a mensagem.

Autenticação Forte

A Autenticação Forte é uma das principais alterações trazidas pela Diretiva de Pagamentos 2 (PSD2), criada para uniformizar o mercado de pagamentos europeu e aumentar a segurança de transações eletrónicas. As regras de autenticação forte aplicam-se aos Bancos, prestadores de serviços equiparados (e.g. Fintechs) e também aos comerciantes online.

Fatores de autenticação

A Autenticação Forte é obrigatória em toda a União Europeia para as transações online. À semelhança do que já acontece quando acede ao website ou à app, em breve, quando fizer uma compra na internet, passa a ser indispensável também a autenticação forte.

O objetivo é tornar as operações mais seguras, verificando a sua identidade através de 2 ou 3 fatores:

Algo que o Cliente tem (ex: o telemóvel);

Algo que o Cliente sabe (ex: uma senha ou password);

Algo que o cliente é (ex: impressão digital ou reconhecimento facial).

Quando é aplicável a Autenticação Forte?

Os fatores de autenticação forte serão necessários quando:

Realizar uma compra de comércio eletrónico na União Europeia;

Introduzir os dados do seu cartão num website para pagamentos futuros mesmo que não faça uma compra nesse momento (por exemplo em hipermercados Online, Netflix ou Amazon, ou até nas app TVDE como a Free Now, Bolt ou Uber).

O que devo fazer para utilizar os cartões do Best em compras online?

Para continuar a fazer compras online sem sobressaltos e com ainda mais segurança:

Confirme que tem os seus contactos atualizados no Best, em especial o telemóvel de segurança adicional SMS;

Instale a app MB WAY e associe os cartões do Best ao seu telemóvel;

Assegure que os seus cartões estão associados ao serviço 3D Secure, através do site, em Para o Dia a Dia – Cartões – Compras Online ou, se tiver dúvidas, contacte o Banco.

Como serão as compras online com autenticação forte?

Sempre que efetuar compras em sites de comerciantes seguros identificados com o símbolo 3D Secure ou Verified by VISA e ao inserir os dados do seu cartão Best, vai aparecer uma mensagem que lhe dará indicação do método de autenticação para aquela transação.

O processo de compra terá 3 etapas:

Introdução dos dados do seu cartão para fazer a transação;

Autorização da compra de forma segura na app MB WAY;

Regresso à plataforma onde estava a fazer a compra, verificação que o pagamento foi autorizado e conclusão da transação.

Note que alguns comerciantes poderão ainda manter o SMS como método de autenticação.

Em sites de comerciantes não aderentes ao protocolo 3D Secure – Verified by VISA e para garantir maior segurança nas suas transações, utilize o serviço MB NET para gerar cartões temporários virtuais associados ao seu cartão real. Desta forma, os dados do seu cartão real nunca são disponibilizados.

Mais segurança

No Best procuramos simplificar a forma de usar o seu Banco sempre com a maior segurança possível.

Aplicamos várias regras de segurança, as quais permitem detetar comportamentos considerados “fora do padrão” e, como tal, podemos solicitar-lhe verificação adicional da sua identidade através destes sistemas de autenticação forte. São medidas para evitar sustos e problemas na sua vida.

Relembramos que na app Best Bank pode gerir os seus cartões em tempo real: bloquear, desbloquear, cancelar, pedir substituição do cartão, ou comunicar extravios, entre outras opções.

Em caso de suspeita de alguma operação “desconhecida” na sua conta, deve contacte o Best através da app Best Bank, do website ou da Linha de Apoio ao Cliente.