Crédito habitação

Seguro Casa

Serve para segurar o imóvel que o Banco vai hipotecar. Este seguro tem 4 tipos de cobertura: edifício, recheio, completa (edifício + recheio) ou construção (para casa em auto-construção).O valor do prémio do seguro é calculado com base no nº de assoalhadas, a cobertura pretendida e a localização geográfica do local a segurar.

Seguro de Vida

O Prémio deste seguro é calculado, nomeadamente, em função da idade do(s) titular(es) do crédito à habitação, do montante do empréstimo e do risco que operação merece, cobrindo situações de morte e invalidez absoluta e definitiva. O valor do prémio de seguro é definido pela Companhia Seguradora com a qual o cliente contrata o seguro.

Quais as taxas que existem?

Taxa Mista - Nos empréstimos contraídos a taxa de juro mista, as partes acordam que o contrato de crédito tem um período em que a taxa é fixa, seguido de um período em que a taxa é variável. Por exemplo, um empréstimo à habitação a 30 anos pode ter uma taxa fixa durante os primeiros 5 anos e uma taxa variável, indexada à Euribor, nos restantes 25 anos. Estão disponíveis as seguintes taxas fixas:
- Taxa fixa dos 2 aos 5 anos, 10, 15, 20, 25 ou 30 anos.

Taxa Variável - Nos contratos de crédito à habitação com taxa de juro variável, a taxa de juro resulta da soma do indexante e do spread:
- Indexante (taxa de juro de referência) - corresponde geralmente à Euribor (European Interbank Offered Rate), que é a taxa de referência
- SPREAD - é a componente da taxa de juro que acresce ao indexante. O spread é definido pelo Banco tendo em conta risco de crédito do cliente, o rácio entre o valor do empréstimo e o valor do imóvel ( loan-to-value) e o seu custo de financiamento O Banco não revê o valor do indexante com uma periodicidade diferente do prazo desse mesmo indexante (Euribor a 12 meses).

TAN - A taxa de juro anual nominal (TAN) representa o custo associado aos juros do empréstimo.

TAEG - O custo efetivo do empréstimo tem em conta um conjunto de despesas inerentes ao empréstimo à habitação e é traduzido pela Taxa Anual Efetiva Global (TAEG). Esta taxa reflete a periodicidade dos pagamentos e todos os encargos recorrentes do empréstimo, nomeadamente o reembolso do capital, os juros remuneratórios e as comissões e despesas relacionadas com o crédito (prémios de seguro de vida e seguro multirriscos habitação, comissão de abertura de processo e despesas de avaliação, comissão de manutenção da conta DO, imposto do selo sobre a utilização de crédito e custos de formalização do crédito).

Quais os produtos a subscrever para bonificação do spread?

Pack Primeiro Banco - Composto pelo produtos básicos de relação com o Banco. A atribuição de uma Bonificação de 0,6% ao spread aplicável depende da detenção de 2 produtos / serviços elencados:
- Domiciliação de Vencimento
- Conta + Ordenado ou Conta Protocolo Ordenado ou Conta Protocolo Especial

Pack Proteção - Composto por Seguros da GamaLife e GNB Seguros, SA. A atribuição de uma Bonificação de 0,2% ao spread aplicável pressupõe a detenção cumulativa dos 2 produtos elencados:
- Seguro de Vida Associado do CH
- Seguro Multiriscos formula Maxi ou Top associado ao CH

Pack Vinculação - Atribuição de uma Bonificação de 0,2% ao spread se pertencer ao Segmento Affluent Fidelizados.

Ao longo da vida do empréstimo o cliente terá a bonificação máxima em função dos produtos de compromisso devidamente selecionados na originação e sempre até ao limite do spread mínimo de grelha.

Estas bonificações apenas se aplicam no processo de negociação de empréstimos novos de Crédito Habitação, não sendo aplicáveis a alterações contratuais.

Nos empréstimos Troca de Casa, Multisoluções, Garagem Autónoma, Adiantamento, Estrangeiros Não Residentes, não existe bonificação ao spread por envolvimento de produtos.

Para que tipos de propriedade posso contratar um crédito habitação?

1ª Habitação - Residência habitual do agregado familiar (habitação própria permanente).

2ª Habitação - Residência não habitual do agregado familiar (habitação de férias ou outra).

Habitação Rendimento - Residência para obtenção de rendimento através do seu arrendamento.

Garagem/Espaço de Parqueamento - Garagem, desde que fração autónoma da habitação.

Para que finalidades posso contratar um crédito habitação?

Aquisição - A compra do imóvel (habitação ou garagem).

Construção - Construção em terreno do próprio (é necessário licença de construção e projeto aprovado).

Obras - Realização de obras em habitação própria ou arrendada.

Aquisição e Obras Associadas - Compra de imóvel em simultâneo com a realização de obras.

Construção - Pode incluir a aquisição de terreno (com licença de construção e projeto aprovado) e construção de habitação.

Transferência de crédito - Transferência para o NOVO BANCO de um Crédito Habitação a decorrer noutro banco (possibilidade de aumentar o montante e o prazo do seu empréstimo).

Crédito Hipotecário - Crédito de finalidade diversa, diferente das anteriores, com hipoteca de imóvel.

Qual o prazo máximo do empréstimo?

Máximo: 40 anos desde que o titular mais velho do empréstimo não exceda os 75 anos no final do empréstimo. Quanto maior o prazo, menor o valor da sua prestação mensal.